Tras recientes resoluciones de la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN), el procedimiento para enfrentar el bloqueo de cuentas bancarias por parte de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) se consolida como un proceso estrictamente administrativo, con implicaciones relevantes para ciudadanos y empresas.
El nuevo criterio avala que la autoridad pueda ordenar el congelamiento de recursos sin necesidad de una orden judicial o solicitud de un organismo extranjero, reforzando su carácter preventivo dentro del sistema financiero.
Con esta interpretación, las personas afectadas por el bloqueo de cuentas ya no cuentan con la posibilidad de suspender de inmediato la medida mediante juicio de amparo, lo que limita las vías de defensa en una etapa inicial.
En su lugar, deberán sujetarse al procedimiento previsto en el artículo 116 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crédito, el cual establece un mecanismo específico de impugnación ante la propia UIF.
El procedimiento que deben seguir los afectados se compone de varias fases claramente definidas:
1. Notificación del bloqueo
La institución financiera informa al usuario sobre el congelamiento de sus cuentas, derivado de su inclusión en la Lista de Personas Bloqueadas.
2. Presentación de defensa
A partir de la notificación, el afectado cuenta con:
- 10 días hábiles para presentar su solicitud
- Posibilidad de ampliación por 10 días adicionales, a criterio de la UIF
Durante este periodo, deberá:
- Acreditar el origen lícito de los recursos
- Presentar pruebas y formular alegatos
3. Resolución de la UIF
Una vez integrado el expediente, la UIF dispone de:
- 15 días hábiles para emitir resolución
En esta etapa, la autoridad deberá:
- Fundar y motivar su decisión
- Determinar si el afectado permanece o es eliminado de la lista
El modelo vigente obliga a los participantes del sistema financiero a fortalecer sus mecanismos de cumplimiento, documentación y trazabilidad de operaciones.
En este contexto, la prevención y la preparación documental se vuelven elementos clave para mitigar riesgos ante posibles bloqueos de cuentas.
